Επιταχύνεται η ανάληψη δράσης των τραπεζών για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων.
Ενώ μπαίνει στην τελική ευθεία για την υποβολή δεσμευτικών προσφορών το πρώτο εγχείρημα πώλησης NPLs μικρομεσαίων επιχειρήσεων (χαρτοφυλάκιο Amoeba, 1,6 δισ. ευρώ, από την Τράπεζα Πειραιώς), ξεκινά και η συντονισμένη διαχείριση δανείων της κατηγορίας αυτής από τις τράπεζες.
Σύμφωνα με τις πληροφορίες του Capital.gr, τον Μάιο αναμένεται να μεταφερθούν στην πλατφόρμα της doBank προς διαχείριση δάνεια μικρομεσαίων επιχειρήσεων ύψους 2 δισ. ευρώ. Παράλληλα, οι τράπεζες εξετάζουν το προς διαχείριση ποσό δανείων να ενισχυθεί σταδιακά στα 8 δισ. ευρώ.
Η ιταλική doBank που επελέγη μέσω διαγωνισμού (project Solar), που έτρεξε για λογαριασμό των τραπεζών η Oliver Wyman, θα αναλάβει τη διαχείριση δανείων περίπου 2.000 μικρομεσαίων επιχειρήσεων, τα οποία έχουν δοθεί από τουλάχιστον δύο τράπεζες. Οι κοινοί πιστούχοι είναι μικρομεσαίες επιχειρήσεις, με δανεισμό της τάξεως των 5 με 20 εκατ. ευρώ που βρίσκεται σε καθυστέρηση.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μικρομεσαίων επιχειρήσεων αποτελούν την πιο δύσκολη περίπτωση διαχείρισης NPLs, και όχι μόνο διότι οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις αποτελούν το 99% του ελληνικού επιχειρείν. Έναντι δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 44,6% των συνολικών ανοιγμάτων των τραπεζών, το χαρτοφυλάκιο των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων παρουσιάζει δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στο 59% (ενώ κάθε "ρεκόρ" σπάει ο αντίστοιχος δείκτης επισφαλειών για τα δάνεια πολύ μικρών επιχειρήσεων και ελευθέρων επαγγελματιών που κινείται στο 66,5%).
Επιπλέον, η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων των μικρομεσαίων επιχειρήσεων έχει τη μεγαλύτερη επιμέρους συμβολή (30%) στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων των τραπεζών μέχρι τα τέλη του 2019, όπως αυτή αποτυπώνεται στους επιχειρησιακούς τους στόχους.
Σε αντίθεση με τα δάνεια των μεγάλων επιχειρήσεων που είναι κοινοπρακτικά, και άρα ευθύς εξαρχής έχουν αποτελέσει αντικείμενο κοινού σχεδιασμού και στη συνέχεια κοινής στρατηγικής από πλευράς τραπεζών, ο χειρισμός των δανείων των μικρομεσαίων επιχειρήσεων είναι πολύ πιο περίπλοκος. Και αυτό, διότι απαιτείται να βρεθεί η συσχέτιση των ανοιγμάτων μεταξύ των τραπεζών, καθώς και τα καλύμματα που διαθέτει η καθεμία έναντι αυτών. Επιπλέον, πρόκειται για δάνεια των οποίων ο χειρισμός δεν βρίσκεται στην ίδια ευθεία για κάθε πιστωτή, αφού άλλη τράπεζα μπορεί να έχει προχωρήσει τις διαδικασίες διευθέτησης σε μεγαλύτερο βαθμό και άλλη σε μικρότερο.
Η doBank, που θα "τρέξει" πρώτη τη συντονισμένη διαχείριση των NPLs ελληνικών μικρομεσαίων επιχειρήσεων, είναι ο μεγαλύτερος όμιλος στην Ιταλία με εξειδίκευση στα προβληματικά δάνεια, έχοντας προβεί σε πάνω από 750.000 συναλλαγές, αξίας άνω των 81 δισ. ευρώ. Για τη διαχείριση των NPLs, εφαρμόζει διαφοροποιημένες στρατηγικές που καθορίζονται σε στενή συνεργασία με τον πελάτη, ενώ, όπου είναι δυνατόν, αναζητεί εξωδικαστικές λύσεις που να διασφαλίζουν τη γρήγορη ίαση υφιστάμενων μη εξυπηρετούμενων δανείων. Με τον τρόπο αυτό, μεγεθύνει τη δυνατότητα κερδοφορίας και βελτιώνει τους δείκτες κόστους για τους πελάτες της.
Η doBank δημιουργήθηκε το 2015 από την απόκτηση εκ μέρους του Fortress fund, μίας από τις δύο μεγαλύτερες ιταλικές εταιρείες διαχείρισης NPLs. Το 2016 η doBank απέκτησε το 100% της Italfondiario, ενός εκ των κύριων "παικτών" στην Ιταλία στο πεδίο της διαχείρισης εξυπηρετούμενων και μη εξυπηρετούμενων δανείων. Έτσι δημιουργήθηκε το doBank Group, το οποίο χάρη στη συμπληρωματική φύση των διαφόρων εταιρειών που το απαρτίζουν είναι στρατηγικός εταίρος για επενδυτές και τράπεζες στην ολοκληρωμένη διαχείριση εξυπηρετούμενων και μη εξυπηρετούμενων δανείων όλων των κατηγοριών. Ο όμιλος doBank Group αποτελείται από την τράπεζα doBank και τις εταιρείες Italfondiario, doRealEstate, IBIS και doSolutions. Απασχολεί περίπου 1.230 εργαζομένους, συμπεριλαμβανομένων 800 διαχειριστών κεφαλαίων που λειτουργούν μέσω ενός δικτύου 21 υποκαταστημάτων σε όλη την Ιταλία και χρησιμοποιούν ένα δυναμικό 1.600 επαγγελματιών και δικηγόρων με μεγάλη εμπειρία.
Ενώ μπαίνει στην τελική ευθεία για την υποβολή δεσμευτικών προσφορών το πρώτο εγχείρημα πώλησης NPLs μικρομεσαίων επιχειρήσεων (χαρτοφυλάκιο Amoeba, 1,6 δισ. ευρώ, από την Τράπεζα Πειραιώς), ξεκινά και η συντονισμένη διαχείριση δανείων της κατηγορίας αυτής από τις τράπεζες.
Σύμφωνα με τις πληροφορίες του Capital.gr, τον Μάιο αναμένεται να μεταφερθούν στην πλατφόρμα της doBank προς διαχείριση δάνεια μικρομεσαίων επιχειρήσεων ύψους 2 δισ. ευρώ. Παράλληλα, οι τράπεζες εξετάζουν το προς διαχείριση ποσό δανείων να ενισχυθεί σταδιακά στα 8 δισ. ευρώ.
Η ιταλική doBank που επελέγη μέσω διαγωνισμού (project Solar), που έτρεξε για λογαριασμό των τραπεζών η Oliver Wyman, θα αναλάβει τη διαχείριση δανείων περίπου 2.000 μικρομεσαίων επιχειρήσεων, τα οποία έχουν δοθεί από τουλάχιστον δύο τράπεζες. Οι κοινοί πιστούχοι είναι μικρομεσαίες επιχειρήσεις, με δανεισμό της τάξεως των 5 με 20 εκατ. ευρώ που βρίσκεται σε καθυστέρηση.
Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μικρομεσαίων επιχειρήσεων αποτελούν την πιο δύσκολη περίπτωση διαχείρισης NPLs, και όχι μόνο διότι οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις αποτελούν το 99% του ελληνικού επιχειρείν. Έναντι δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 44,6% των συνολικών ανοιγμάτων των τραπεζών, το χαρτοφυλάκιο των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων παρουσιάζει δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στο 59% (ενώ κάθε "ρεκόρ" σπάει ο αντίστοιχος δείκτης επισφαλειών για τα δάνεια πολύ μικρών επιχειρήσεων και ελευθέρων επαγγελματιών που κινείται στο 66,5%).
Επιπλέον, η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων των μικρομεσαίων επιχειρήσεων έχει τη μεγαλύτερη επιμέρους συμβολή (30%) στη μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων των τραπεζών μέχρι τα τέλη του 2019, όπως αυτή αποτυπώνεται στους επιχειρησιακούς τους στόχους.
Σε αντίθεση με τα δάνεια των μεγάλων επιχειρήσεων που είναι κοινοπρακτικά, και άρα ευθύς εξαρχής έχουν αποτελέσει αντικείμενο κοινού σχεδιασμού και στη συνέχεια κοινής στρατηγικής από πλευράς τραπεζών, ο χειρισμός των δανείων των μικρομεσαίων επιχειρήσεων είναι πολύ πιο περίπλοκος. Και αυτό, διότι απαιτείται να βρεθεί η συσχέτιση των ανοιγμάτων μεταξύ των τραπεζών, καθώς και τα καλύμματα που διαθέτει η καθεμία έναντι αυτών. Επιπλέον, πρόκειται για δάνεια των οποίων ο χειρισμός δεν βρίσκεται στην ίδια ευθεία για κάθε πιστωτή, αφού άλλη τράπεζα μπορεί να έχει προχωρήσει τις διαδικασίες διευθέτησης σε μεγαλύτερο βαθμό και άλλη σε μικρότερο.
Η doBank, που θα "τρέξει" πρώτη τη συντονισμένη διαχείριση των NPLs ελληνικών μικρομεσαίων επιχειρήσεων, είναι ο μεγαλύτερος όμιλος στην Ιταλία με εξειδίκευση στα προβληματικά δάνεια, έχοντας προβεί σε πάνω από 750.000 συναλλαγές, αξίας άνω των 81 δισ. ευρώ. Για τη διαχείριση των NPLs, εφαρμόζει διαφοροποιημένες στρατηγικές που καθορίζονται σε στενή συνεργασία με τον πελάτη, ενώ, όπου είναι δυνατόν, αναζητεί εξωδικαστικές λύσεις που να διασφαλίζουν τη γρήγορη ίαση υφιστάμενων μη εξυπηρετούμενων δανείων. Με τον τρόπο αυτό, μεγεθύνει τη δυνατότητα κερδοφορίας και βελτιώνει τους δείκτες κόστους για τους πελάτες της.
Η doBank δημιουργήθηκε το 2015 από την απόκτηση εκ μέρους του Fortress fund, μίας από τις δύο μεγαλύτερες ιταλικές εταιρείες διαχείρισης NPLs. Το 2016 η doBank απέκτησε το 100% της Italfondiario, ενός εκ των κύριων "παικτών" στην Ιταλία στο πεδίο της διαχείρισης εξυπηρετούμενων και μη εξυπηρετούμενων δανείων. Έτσι δημιουργήθηκε το doBank Group, το οποίο χάρη στη συμπληρωματική φύση των διαφόρων εταιρειών που το απαρτίζουν είναι στρατηγικός εταίρος για επενδυτές και τράπεζες στην ολοκληρωμένη διαχείριση εξυπηρετούμενων και μη εξυπηρετούμενων δανείων όλων των κατηγοριών. Ο όμιλος doBank Group αποτελείται από την τράπεζα doBank και τις εταιρείες Italfondiario, doRealEstate, IBIS και doSolutions. Απασχολεί περίπου 1.230 εργαζομένους, συμπεριλαμβανομένων 800 διαχειριστών κεφαλαίων που λειτουργούν μέσω ενός δικτύου 21 υποκαταστημάτων σε όλη την Ιταλία και χρησιμοποιούν ένα δυναμικό 1.600 επαγγελματιών και δικηγόρων με μεγάλη εμπειρία.
