Σε άνοδο και το 2011 τα «κόκκινα δάνεια»

Εκρηξη επισφαλειών αναμένουν για φέτος οι τραπεζίτες, λόγω αφενός της επιδείνωσης της οικονομικής κατάστασης για τα νοικοκυριά και τις επιχειρήσεις και αφετέρου της μείωσης της «πίτας» των χορηγήσεων.



Παρά το μπαράζ αναχρηματοδοτήσεων δανείων, που έχουν εξαπολύσει οι τράπεζες για να αντιμετωπίσουν την κατάσταση, ο ρυθμός δημιουργίας νέων δανείων σε καθυστέρηση επιμένει να κινείται με υψηλό ρυθμό. Ο συνολικός δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs), διαμορφώθηκε στις 31/12/2010 στο 10,4%, έναντι 7,7% ένα χρόνο πριν, και τα «κόκκινα» δάνεια, σε απόλυτο νούμερο, υπερέβησαν τα 27 δισ. ευρώ. Ολα αυτά την ώρα που οι τράπεζες αναχρηματοδότησαν έως και το 20% του χαρτοφυλακίου χορηγήσεών τους, περιορίζοντας τα προβληματικά δάνεια επιχειρήσεων μόλις στο 8,7%.

Η κατάσταση επιδεινώθηκε, σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, στο α' τρίμηνο της φετινής χρονιάς, καθώς η ύφεση ήταν μεγαλύτερη από τις επίσημες προβλέψεις της κυβέρνησης. Στον αντίποδα, πάντως, επιβραδύνεται ο ρυθμός δημιουργίας NPLs στις βαλκανικές αγορές, ενώ σε αγορές όπως η Τουρκία τα δάνεια σε καθυστέρηση μειώθηκαν το 2010 και εκτιμάται ότι θα συνεχίσουν να μειώνονται και φέτος.

Οι επτά μεγαλύτερες ελληνικές και κυπριακές τράπεζες (ΕΤΕ, Alpha, Eurobank, Πειραιώς, ΑΤΕ, Κύπρου και ΜΡΒ) αναμένεται να εμφανίσουν σε επίπεδο ομίλων αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων φέτος, σύμφωνα με αναλυτές, κατά 27%. Στο εν Ελλάδι χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων, όμως, η αύξηση, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των ίδιων των τραπεζών, που έχουν δημοσιοποιηθεί, θα φθάσει έως και το 31% (!). Παρότι οι περισσότερες διοικήσεις απέφυγαν να διατυπώσουν συγκεκριμένες προβλέψεις για το πώς θα κινηθούν φέτος τα δάνεια σε καθυστέρηση, παραδέχθηκαν ότι θα συνεχίσουν να αυξάνονται, όπως και οι προβλέψεις.

Ενώ πάντως από αναλυτές διατυπώνονται ανησυχίες για το ότι τα μη εξυπηρετούμενα θα αγγίξουν και το 15% έως το 2012, οι τραπεζίτες εμφανίζονται καθησυχαστικοί, παραπέμποντας στην επιβράδυνση του ρυθμού δημιουργίας καταναλωτικών δανείων σε καθυστέρηση και τις μεγάλες αποπληρωμές δανείων στη συγκεκριμένη κατηγορία. Οι ίδιοι σημειώνουν ότι μέρος της «έκρηξης» των επισφαλειών που θα παρουσιασθεί τη διετία 2011-2012 θα είναι και αποτέλεσμα της απομόχλευσης (περιορισμού των δανειοδοτήσεων), καθώς η μείωση της ζήτησης και η συντηρητική πολιτική χορηγήσεων που ακολουθούν οι τράπεζες οδηγούν σε αποπληρωμές δανείων υψηλότερες από τις χορηγήσεις.

Στη σημαντική αύξηση των δανείων σε καθυστέρηση σημαντικό ρόλο παίζει η συντηρητική πολιτική που ακολουθούν οι εν Ελλάδι θυγατρικές των γαλλικών τραπεζών. Η Εμπορική, θυγατρική της Credit Agricole, εμφάνιζε στο τέλος του 2010 ως μη εξυπηρετούμενο το 24,6% του χαρτοφυλακίου δανείων, έναντι 18,7% στο τέλος του 2009. Επιπρόσθετα, το 6,4% του χαρτοφυλακίου δανείων της χρήζει ειδικής αναφοράς όπως αναφέρει η τράπεζα στις αναλυτικές λογιστικές της καταστάσεις.