Τεστ αντοχής για τις τράπεζες

Ενενήντα κρίσιμες μέρες έχουν μπροστά τους οι τράπεζες, μέσα στις οποίες θα ολοκληρωθούν τα «τεστ αντοχής», θα μετρηθούν οι τυχόν νέες κεφαλαιακές ανάγκες τους εξαιτίας των «κόκκινων» δανείων, και θα έχουν καταλήξει -με τη συνδρομή της Τράπεζας Ελλάδας και του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας- στο βέλτιστο σχέδιο για τη ρύθμιση όλων των καθυστερούμενων δανείων.




Παράλληλα θα πρέπει να «τρέξουν» την δημιουργία εσωτερικού κεφαλαίου, μέσα από πωλήσεις μη χρηματοπιστωτικών δραστηριοτήτων τους, προκειμένου να δημιουργήσουν ένα «μαξιλάρι» κεφαλαιακής επάρκειας, που θα απορροφήσει τυχόν κραδασμούς από τα stress tests.

Και φυσικά θα πρέπει να βρουν λύσεις και σε ότι αφορά τα προγράμματα εθελούσιας εξόδου -για παράδειγμα στην περίπτωση της Εθνικής Τράπεζας, αν και είναι να φύγουν 2.100 εργαζόμενοι της, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή Ανταγωνισμού δεν δίνει το πράσινο φως να ξεκινήσει το πρόγραμμα εθελούσιας-, των αποχωρήσεων προσωπικού μέσω συνταξιοδότησης όπως και για το «μάζεμα» του δικτύου καταστημάτων.

Ο έλεγχος της BlackRock, σε ότι αφορά τον έλεγχο των ελληνικών δανείων έχει σχεδόν ολοκληρωθεί. Και τώρα οι ελεγκτές έχουν αρχίσει να «ξεσκονίζουν» τα δάνεια που έχουν χορηγηθεί από τις θυγατρικές των ελληνικών τραπεζών που δραστηριοποιούνται στα Βαλκάνια. Όπως αναφέρουν καλά πληροφορημένες πηγές η BlackRock θα ελέγξει όλες τις θυγατρικές των τεσσάρων τραπεζών, ωστόσο θα δώσει ιδιαίτερη έμφαση σε ορισμένες χώρες. Και αυτές είναι οι θυγατρικές σε Βουλγαρία, Ρουμανία, Τουρκία και Κύπρο. Οι περιφερειακοί έλεγχοι εκτιμάται ότι θα έχουν ολοκληρωθεί μέχρι το τέλος του μήνα και αμέσως μετά θα υποβληθούν στην Τράπεζα της Ελλάδος και οι εκθέσεις της BlackRock με την πορεία των καθυστερούμενων δανείων στις θυγατρικές των Βαλκανίων.

Τα αποτελέσματα των ασκήσεων αντοχής θα γνωστοποιηθούν από την Τράπεζα της Ελλάδος στις αρχές Ιανουαρίου 2014. Και για τον τελικό προσδιορισμό των κεφαλαιακών αναγκών θα προσμετρηθούν στοιχεία όπως η εσωτερική δημιουργία κεφαλαίου (οργανική κερδοφορία, συνέργειες κα), η κεφαλαιακή ενίσχυση από πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων που έχουν δρομολογηθεί και τα υφιστάμενα κεφαλαιακά αποθέματα.

Επίσης μέχρι τον Ιανουάριο 2014 και οι 14 συνεταιριστικές τράπεζες, θα πρέπει να φέρουν εις πέρας τα δικά τους σχέδια, και κυρίως τις αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου -έχουν ήδη υποβάλλει φάκελο για αμκ 6 συνεταιριστικές στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς- προκειμένου να να έχουν δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στο 9%.

Τα αποτελέσματα των ασκήσεων αντοχής θα γνωστοποιηθούν από την Τράπεζα της Ελλάδος στις αρχές Ιανουαρίου 2014. Και για τον τελικό προσδιορισμό των κεφαλαιακών αναγκών θα προσμετρηθούν στοιχεία όπως η εσωτερική δημιουργία κεφαλαίου (οργανική κερδοφορία, συνέργειες κα), η κεφαλαιακή ενίσχυση από πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων που έχουν δρομολογηθεί και τα υφιστάμενα κεφαλαιακά αποθέματα.

Όπως αναφέρουν τα τραπεζικά στελέχη, όλες οι πληροφορίες που έχει συλλέξει η BlackRock, από τον έλεγχο των δανείων, αξιολογήθηκαν, ταξινομήθηκαν και περιλαμβάνονται στις εκθέσεις της για τα μοντέλα διαχείρισης που εφαρμόζουν οι ελληνικές τράπεζες ανά κατηγορία χορηγήσεων (στεγαστικά, καταναλωτικά, μεγάλες επιχειρήσεις, μικρομεσαίες επιχειρήσεις), όπως και τις εισηγήσεις της για τις βέλτιστες πρακτικές ρύθμισης και αναχρηματοδότησης δανείων που εφαρμόζονται διεθνώς. Οι προτάσεις αυτές, θα μπουν σε διαβούλευση με την Ελληνική Ένωση Τραπεζών, την Τράπεζα Ελλάδος, το ΤΧΣ, το υπουργείο Οικονομικών, προκειμένου να αποκτήσει και η Ελλάδα το δικό της βέλτιστο μοντέλο διαχείρισης των «κόκκινων» δανείων.