Σε "εκστρατεία" διάσωσης των δανειοληπτών από τον πλειστηριασμό της πρώτης κατοικίας τους αποδύονται οι τράπεζες, επιδιώκοντας να κάνουν χρήση του εργαλείου των πλειστηριασμών στο ελάχιστο, αυξάνοντας ωστόσο τις ανακτήσεις από "κόκκινα" δάνεια.
Μέσα στο α΄ εξάμηνο του τρέχοντος έτους, οι τράπεζες διενήργησαν 6.342 πλειστηριασμούς, πολύ λιγότερους σε σχέση με τον "μνημονιακό στόχο" που προέβλεπε 40.000 πλειστηριασμούς ετησίως, αλλά και τις εκτιμήσεις των τραπεζών ότι για φέτος οι πλειστηριασμοί θα ξεπερνούσαν τους 15.000 και θα προσέγγιζαν τους 18.000 – 20.000. Στην υπο-απόδοση του στόχου συνετέλεσε το γεγονός ότι στο α΄ τρίμηνο της χρονιάς βρισκόταν υπό διαμόρφωση το νέο πλαίσιο για την προστασία της πρώτης κατοικίας και κατόπιν ξεκίνησε μια μακρά προεκλογική περίοδος (ενόψει των ευρωεκλογών και δημοτικών εκλογών της 26ης Μαΐου μέχρι τις βουλευτικές εκλογές της 7ης Ιουλίου), ακολουθούμενη από το "νεκρό" διάστημα του Αυγούστου.
Πλέον, με το νέο πλαίσιο για την προστασία της πρώτης κατοικίας σε ισχύ, ο SSM απαιτεί από τις τράπεζες να "τρέξουν" με πολύ ταχύτερους ρυθμούς τους πλειστηριασμούς, εφόσον ο νόμος δίνει επαρκή προστασία σε όσους πραγματικά τη χρειάζονται. Κατόπιν αυτού, ο SSM δεν αναγνωρίζει τη σκοπιμότητα συγκεκριμένου πήχυ προστασίας ακινήτων από πλειστηριασμό, όπως αυτόν των 80.000 ευρώ που εφάρμοζαν μέχρι πρόσφατα οι τράπεζες και όπως έχει γράψει το Capital.gr, το όριο αυτό θα υποχωρήσει στις 40.000 ευρώ.
Για να γίνει κατανοητό το εύρος των κοινωνικών επιπτώσεων του νέου αυτού πήχη, σημειώνεται ότι το 70% των στεγαστικών δανείων σε υπόλοιπα που διαθέτουν οι τράπεζες, αφορά ακίνητα αξίας κάτω των 150.000 ευρώ και αντιστοιχούν στο 90% των δανειοληπτών της στεγαστικής πίστης. Πρακτικά, η απελευθέρωση του ορίου προστασίας από πλειστηριασμούς πλήττει 9 στους 10 δανειολήπτες με στεγαστικό δάνειο που δεν εξυπηρετείται, απειλώντας με πλειστηριασμό δάνεια 24,75 δισ. ευρώ.
Προκειμένου να αποφύγουν την εξέλιξη αυτή, που πέραν του κοινωνικού κόστους, είναι απευκταία και για τις ίδιες, καθώς πρέπει να μειώσουν και όχι να αυξήσουν το στοκ των ακινήτων τους, οι τράπεζες θέτουν ως πρώτο στόχο αυτή τη στιγμή, την προώθηση του νόμου 4605/2019 για την προστασία της πρώτης κατοικίας. Στο πλαίσιο αυτό, θα προσεγγίσουν ενεργητικά 150.000 δανειολήπτες με δάνεια περίπου 10 δις. ευρώ, παίρνοντάς τους κυριολεκτικά από το χέρι για να υποβάλουν αίτηση στην πλατφόρμα του νόμου 4605, όπως προκύπτει και από τη σχετική πρωτοβουλία της Eurobank στην οποία αναφέρθηκε χθες το Capital.gr.
Αναφορικά με την εικόνα των πλειστηριασμών που διενήργησαν οι τράπεζες στο α΄ εξάμηνο του τρέχοντος έτους, τα στοιχεία από τις παρουσιάσεις των τεσσάρων συστημικών τραπεζών για τα αποτελέσματα εξαμήνου δείχνουν τα εξής:
Στο πρώτο εξάμηνο του 2019 η Eurobank διενήργησε 1.487 πλειστηριασμούς, εκ των οποίων ποσοστό 29% τελεσφόρησαν, 38% απέβησαν άγονοι και 33% αναβλήθηκαν ή ματαιώθηκαν. Από τις 425 ιδιοκτησίες που αφορούσαν οι πλειστηριασμοί που τελεσφόρησαν, στην Τράπεζα κατέληξε το 83% αυτών και το υπόλοιπο 17% σε τρίτα μέρη. Σημειώνεται ότι σε όλη τη διάρκεια του 2018, η Eurobank διενήργησε 3.601 πλειστηριασμούς, εκ των οποίων τελεσφόρησε το 41%, το 34% ήταν άγονοι και το 25% ματαιώθηκαν ή αναβλήθηκαν.
H Alpha Bank διενήργησε στο α΄ εξάμηνο του τρέχοντος έτους 1.313 πλειστηριασμούς, εκ των οποίων το 36% ήταν επιτυχείς. Από τα ακίνητα που εκλπειστηριάσθηκαν, το 83% κατέληξαν στην Τράπεζα και το 17% σε τρίτους. Το 2018 η Τράπεζα είχε διενεργήσει 3.489 πλειστηριασμούς εκ των οποίων το 38% ήταν επιτυχείς.
Η Εθνική Τράπεζα διενήργησε το α΄ εξάμηνο 1.393 πλειστηριασμούς, 741 το α΄ τρίμηνο και 652 μέσα το β΄ τρίμηνο του έτους. Από τους πλειστηριασμούς του β΄ τριμήνου, το 23% ήταν επιτυχείς, το 29% άγονοι και το 48% αναβλήθηκαν ή ματαιώθηκαν.
Με στοιχεία από 9/1 έως 31/7/2019, η Τράπεζα Πειραιώς προχώρησε σε 2.149 πλειστηριασμούς, ενώ υπολογίζει για το σύνολο της χρονιάς περίπου 3.600 πλειστηριασμούς. Στο α΄ τρίμηνο 2019 η Τράπεζα διενήργησε 891 πλειστηριασμούς εκ των οποίων 220 ήταν επιτυχείς. Στο β΄ τρίμηνο μέχρι και 31 Ιουλίου, οι πλειστηριασμοί που πραγματοποίησε η Τράπεζα ανήλθαν στους 1.258, εκ των οποίων οι 235 επιτυχείς. Η Τράπεζα πλειοδότησε στο 72% των επιτυχών πλειστηριασμών του 2019 έναντι ποσοστού 85% για το 2018, ενώ στο τριετές της πλάνο, ο στόχος είναι το ποσοστό των ακινήτων που καταλήγουν στην ίδια την Τράπεζα να περιοριστεί στο 60%.
Σημειώνεται ότι από 28/2/2018 μέχρι 31/7/2019 η Τράπεζα Πειραιώς έχει διενεργήσει 5.400 πλειστηριασμούς από τους οποίους επιτυχείς ήταν το 21%, το 71% ματαιώθηκαν επειδή ο δανειολήπτης ζήτησε αναδιάρθρωση του δανείου του και το 8% απέβησαν άγονοι στην πρώτη προσπάθεια.
Μέσα στο α΄ εξάμηνο του τρέχοντος έτους, οι τράπεζες διενήργησαν 6.342 πλειστηριασμούς, πολύ λιγότερους σε σχέση με τον "μνημονιακό στόχο" που προέβλεπε 40.000 πλειστηριασμούς ετησίως, αλλά και τις εκτιμήσεις των τραπεζών ότι για φέτος οι πλειστηριασμοί θα ξεπερνούσαν τους 15.000 και θα προσέγγιζαν τους 18.000 – 20.000. Στην υπο-απόδοση του στόχου συνετέλεσε το γεγονός ότι στο α΄ τρίμηνο της χρονιάς βρισκόταν υπό διαμόρφωση το νέο πλαίσιο για την προστασία της πρώτης κατοικίας και κατόπιν ξεκίνησε μια μακρά προεκλογική περίοδος (ενόψει των ευρωεκλογών και δημοτικών εκλογών της 26ης Μαΐου μέχρι τις βουλευτικές εκλογές της 7ης Ιουλίου), ακολουθούμενη από το "νεκρό" διάστημα του Αυγούστου.
Πλέον, με το νέο πλαίσιο για την προστασία της πρώτης κατοικίας σε ισχύ, ο SSM απαιτεί από τις τράπεζες να "τρέξουν" με πολύ ταχύτερους ρυθμούς τους πλειστηριασμούς, εφόσον ο νόμος δίνει επαρκή προστασία σε όσους πραγματικά τη χρειάζονται. Κατόπιν αυτού, ο SSM δεν αναγνωρίζει τη σκοπιμότητα συγκεκριμένου πήχυ προστασίας ακινήτων από πλειστηριασμό, όπως αυτόν των 80.000 ευρώ που εφάρμοζαν μέχρι πρόσφατα οι τράπεζες και όπως έχει γράψει το Capital.gr, το όριο αυτό θα υποχωρήσει στις 40.000 ευρώ.
Για να γίνει κατανοητό το εύρος των κοινωνικών επιπτώσεων του νέου αυτού πήχη, σημειώνεται ότι το 70% των στεγαστικών δανείων σε υπόλοιπα που διαθέτουν οι τράπεζες, αφορά ακίνητα αξίας κάτω των 150.000 ευρώ και αντιστοιχούν στο 90% των δανειοληπτών της στεγαστικής πίστης. Πρακτικά, η απελευθέρωση του ορίου προστασίας από πλειστηριασμούς πλήττει 9 στους 10 δανειολήπτες με στεγαστικό δάνειο που δεν εξυπηρετείται, απειλώντας με πλειστηριασμό δάνεια 24,75 δισ. ευρώ.
Προκειμένου να αποφύγουν την εξέλιξη αυτή, που πέραν του κοινωνικού κόστους, είναι απευκταία και για τις ίδιες, καθώς πρέπει να μειώσουν και όχι να αυξήσουν το στοκ των ακινήτων τους, οι τράπεζες θέτουν ως πρώτο στόχο αυτή τη στιγμή, την προώθηση του νόμου 4605/2019 για την προστασία της πρώτης κατοικίας. Στο πλαίσιο αυτό, θα προσεγγίσουν ενεργητικά 150.000 δανειολήπτες με δάνεια περίπου 10 δις. ευρώ, παίρνοντάς τους κυριολεκτικά από το χέρι για να υποβάλουν αίτηση στην πλατφόρμα του νόμου 4605, όπως προκύπτει και από τη σχετική πρωτοβουλία της Eurobank στην οποία αναφέρθηκε χθες το Capital.gr.
Αναφορικά με την εικόνα των πλειστηριασμών που διενήργησαν οι τράπεζες στο α΄ εξάμηνο του τρέχοντος έτους, τα στοιχεία από τις παρουσιάσεις των τεσσάρων συστημικών τραπεζών για τα αποτελέσματα εξαμήνου δείχνουν τα εξής:
Στο πρώτο εξάμηνο του 2019 η Eurobank διενήργησε 1.487 πλειστηριασμούς, εκ των οποίων ποσοστό 29% τελεσφόρησαν, 38% απέβησαν άγονοι και 33% αναβλήθηκαν ή ματαιώθηκαν. Από τις 425 ιδιοκτησίες που αφορούσαν οι πλειστηριασμοί που τελεσφόρησαν, στην Τράπεζα κατέληξε το 83% αυτών και το υπόλοιπο 17% σε τρίτα μέρη. Σημειώνεται ότι σε όλη τη διάρκεια του 2018, η Eurobank διενήργησε 3.601 πλειστηριασμούς, εκ των οποίων τελεσφόρησε το 41%, το 34% ήταν άγονοι και το 25% ματαιώθηκαν ή αναβλήθηκαν.
H Alpha Bank διενήργησε στο α΄ εξάμηνο του τρέχοντος έτους 1.313 πλειστηριασμούς, εκ των οποίων το 36% ήταν επιτυχείς. Από τα ακίνητα που εκλπειστηριάσθηκαν, το 83% κατέληξαν στην Τράπεζα και το 17% σε τρίτους. Το 2018 η Τράπεζα είχε διενεργήσει 3.489 πλειστηριασμούς εκ των οποίων το 38% ήταν επιτυχείς.
Η Εθνική Τράπεζα διενήργησε το α΄ εξάμηνο 1.393 πλειστηριασμούς, 741 το α΄ τρίμηνο και 652 μέσα το β΄ τρίμηνο του έτους. Από τους πλειστηριασμούς του β΄ τριμήνου, το 23% ήταν επιτυχείς, το 29% άγονοι και το 48% αναβλήθηκαν ή ματαιώθηκαν.
Με στοιχεία από 9/1 έως 31/7/2019, η Τράπεζα Πειραιώς προχώρησε σε 2.149 πλειστηριασμούς, ενώ υπολογίζει για το σύνολο της χρονιάς περίπου 3.600 πλειστηριασμούς. Στο α΄ τρίμηνο 2019 η Τράπεζα διενήργησε 891 πλειστηριασμούς εκ των οποίων 220 ήταν επιτυχείς. Στο β΄ τρίμηνο μέχρι και 31 Ιουλίου, οι πλειστηριασμοί που πραγματοποίησε η Τράπεζα ανήλθαν στους 1.258, εκ των οποίων οι 235 επιτυχείς. Η Τράπεζα πλειοδότησε στο 72% των επιτυχών πλειστηριασμών του 2019 έναντι ποσοστού 85% για το 2018, ενώ στο τριετές της πλάνο, ο στόχος είναι το ποσοστό των ακινήτων που καταλήγουν στην ίδια την Τράπεζα να περιοριστεί στο 60%.
Σημειώνεται ότι από 28/2/2018 μέχρι 31/7/2019 η Τράπεζα Πειραιώς έχει διενεργήσει 5.400 πλειστηριασμούς από τους οποίους επιτυχείς ήταν το 21%, το 71% ματαιώθηκαν επειδή ο δανειολήπτης ζήτησε αναδιάρθρωση του δανείου του και το 8% απέβησαν άγονοι στην πρώτη προσπάθεια.
