Σκληρή μάχη με δάνεια 10 δισ. ευρώ, τα οποία αδυνατούν να βγουν από το "κόκκινο" παρά τις αλλεπάλληλες ρυθμίσεις, καλούνται να δώσουν οι τράπεζες.
Όπως προκύπτει από στοιχεία της ΤτΕ στην Επισκόπηση για το Ελληνικό Χρηματοπιστωτικό Σύστημα, οι τράπεζες έχουν αυξήσει τα ρυθμισμένα δάνεια, χωρίς, ωστόσο, να επιτυγχάνουν ουσιαστικό αποτέλεσμα. Ειδικότερα, το σύνολο των ρυθμισμένων (forborne) ανοιγμάτων το α΄ εξάμηνο του 2018 ανήλθε σε 49,3 δισ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 26,5% των συνολικών ανοιγμάτων των τραπεζών, σε σχέση με το 25,2% στο τέλος του 2017. Εντούτοις, το 19,9% των ήδη ρυθμισμένων ανοιγμάτων εμφανίζει καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, έναντι 19,5% στο τέλος του 2017. Δηλαδή, ρυθμισμένα δάνεια της τάξεως των 10 δις. ευρώ, δεν καταφέρνουν να περάσουν στην φάση της ίασης, αφού ξανακοκκινίζουν μετά το πρώτο τρίμηνο της ρύθμισης.
Η δυσκολία τιθάσευσης των "κόκκινων" δανείων αποτυπώνεται και στην σχέση δείκτη αθέτησης και δείκτης ίασης.
Κατά τη διάρκεια του β΄ τριμήνου 2018 οι ροές εντός του ισολογισμού των τραπεζών από τα εξυπηρετούμενα ανοίγματα προς τα μη εξυπηρετούμενα (δείκτης αθέτησης – default rate) ήταν υψηλότερες των ροών από τα μη εξυπηρετούμενα προς τα εξυπηρετούμενα (δείκτης εξυγίανσης – cure rate). Ειδικότερα, το β΄ τρίμηνο του 2018 οι καθαρές ροές διαμορφώθηκαν σε -0,6 δισ. ευρώ, με τον δείκτη εξυγίανσης να ανέρχεται στο τέλος Ιουνίου 2018 σε 1,8% και τον δείκτη αθέτησης σε 2,3%. Σημειώνεται ότι το στεγαστικό χαρτοφυλάκιο εμφανίζει τον υψηλότερο δείκτη εξυγίανσης (2,9%), ενώ το επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο το χαμηλότερο (1,2%).
Εν τω μεταξύ, ανησυχητικό είναι και το γεγονός ότι αν και τα ανοίγματα αβέβαιης είσπραξης μειώνονται, επιδεινώνεται η αναλογία αυτών που καθίστανται υπερήμερα μέσα στο πρώτο τρίμηνο.
Ειδικότερα, τα ανοίγματα αβέβαιης είσπραξης αντιπροσώπευαν στο τέλος του α΄ εξαμήνου 2018 το 31% των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και ανέρχονταν σε 27,8 δισ. ευρώ, μειωμένα κατά 5,1% σε σχέση με το τέλος του 2017. Ωστόσο, προβληματίζει το γεγονός ότι ο λόγος των ανοιγμάτων, τα οποία είναι σε καθυστέρηση από 1 έως 90 ημέρες προς το σύνολο των εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (πρώιμες ληξιπρόθεσμες οφειλές), επιδεινώθηκε. Συγκεκριμένα, ανήλθε σε 13,3% το α΄ εξάμηνο του 2018, επίπεδο υψηλότερο από εκείνο στο τέλος του 2017 (12,3%).
Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, το 50,5% των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων άνω των 90 ημερών δεν έχουν ρυθμιστεί, έναντι 54,7% στο τέλος του 2017. Τα επιμέρους ποσοστά για τα στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια ανέρχονται σε 46,5%, 36,6% και 58,6% αντίστοιχα.
Μη εξυπηρετούμενα δάνεια 12,9 δισ. ευρώ, δηλαδή το 14,6% των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων εντός ισολογισμού, αφορούν απαιτήσεις οι οποίες έχουν υπαχθεί σε καθεστώς νομικής προστασίας για την οποία εκκρεμεί η έκδοση τελεσίδικης δικαστικής απόφασης. Από αυτά, 6,9 δισ. ευρώ αφορούν απαιτήσεις που είχαν ήδη καταγγελθεί. Τα ανοίγματα αυτής της κατηγορίας αφορούν είτε φυσικά πρόσωπα (π.χ. ν. 3869/20105 ) είτε νομικά πρόσωπα (π.χ. ν. 4307/2014, Πτωχευτικός Κώδικας).
Σχετικά με τις επιμέρους κατηγορίες, περίπου το 31% των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών ανοιγμάτων έχει υπαχθεί σε καθεστώς νομικής προστασίας, ενώ το αντίστοιχο ποσοστό για τα καταναλωτικά δάνεια είναι 23,7%.
Όπως προκύπτει από στοιχεία της ΤτΕ στην Επισκόπηση για το Ελληνικό Χρηματοπιστωτικό Σύστημα, οι τράπεζες έχουν αυξήσει τα ρυθμισμένα δάνεια, χωρίς, ωστόσο, να επιτυγχάνουν ουσιαστικό αποτέλεσμα. Ειδικότερα, το σύνολο των ρυθμισμένων (forborne) ανοιγμάτων το α΄ εξάμηνο του 2018 ανήλθε σε 49,3 δισ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 26,5% των συνολικών ανοιγμάτων των τραπεζών, σε σχέση με το 25,2% στο τέλος του 2017. Εντούτοις, το 19,9% των ήδη ρυθμισμένων ανοιγμάτων εμφανίζει καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, έναντι 19,5% στο τέλος του 2017. Δηλαδή, ρυθμισμένα δάνεια της τάξεως των 10 δις. ευρώ, δεν καταφέρνουν να περάσουν στην φάση της ίασης, αφού ξανακοκκινίζουν μετά το πρώτο τρίμηνο της ρύθμισης.
Η δυσκολία τιθάσευσης των "κόκκινων" δανείων αποτυπώνεται και στην σχέση δείκτη αθέτησης και δείκτης ίασης.
Κατά τη διάρκεια του β΄ τριμήνου 2018 οι ροές εντός του ισολογισμού των τραπεζών από τα εξυπηρετούμενα ανοίγματα προς τα μη εξυπηρετούμενα (δείκτης αθέτησης – default rate) ήταν υψηλότερες των ροών από τα μη εξυπηρετούμενα προς τα εξυπηρετούμενα (δείκτης εξυγίανσης – cure rate). Ειδικότερα, το β΄ τρίμηνο του 2018 οι καθαρές ροές διαμορφώθηκαν σε -0,6 δισ. ευρώ, με τον δείκτη εξυγίανσης να ανέρχεται στο τέλος Ιουνίου 2018 σε 1,8% και τον δείκτη αθέτησης σε 2,3%. Σημειώνεται ότι το στεγαστικό χαρτοφυλάκιο εμφανίζει τον υψηλότερο δείκτη εξυγίανσης (2,9%), ενώ το επιχειρηματικό χαρτοφυλάκιο το χαμηλότερο (1,2%).
Εν τω μεταξύ, ανησυχητικό είναι και το γεγονός ότι αν και τα ανοίγματα αβέβαιης είσπραξης μειώνονται, επιδεινώνεται η αναλογία αυτών που καθίστανται υπερήμερα μέσα στο πρώτο τρίμηνο.
Ειδικότερα, τα ανοίγματα αβέβαιης είσπραξης αντιπροσώπευαν στο τέλος του α΄ εξαμήνου 2018 το 31% των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων και ανέρχονταν σε 27,8 δισ. ευρώ, μειωμένα κατά 5,1% σε σχέση με το τέλος του 2017. Ωστόσο, προβληματίζει το γεγονός ότι ο λόγος των ανοιγμάτων, τα οποία είναι σε καθυστέρηση από 1 έως 90 ημέρες προς το σύνολο των εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (πρώιμες ληξιπρόθεσμες οφειλές), επιδεινώθηκε. Συγκεκριμένα, ανήλθε σε 13,3% το α΄ εξάμηνο του 2018, επίπεδο υψηλότερο από εκείνο στο τέλος του 2017 (12,3%).
Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ, το 50,5% των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων άνω των 90 ημερών δεν έχουν ρυθμιστεί, έναντι 54,7% στο τέλος του 2017. Τα επιμέρους ποσοστά για τα στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια ανέρχονται σε 46,5%, 36,6% και 58,6% αντίστοιχα.
Μη εξυπηρετούμενα δάνεια 12,9 δισ. ευρώ, δηλαδή το 14,6% των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων εντός ισολογισμού, αφορούν απαιτήσεις οι οποίες έχουν υπαχθεί σε καθεστώς νομικής προστασίας για την οποία εκκρεμεί η έκδοση τελεσίδικης δικαστικής απόφασης. Από αυτά, 6,9 δισ. ευρώ αφορούν απαιτήσεις που είχαν ήδη καταγγελθεί. Τα ανοίγματα αυτής της κατηγορίας αφορούν είτε φυσικά πρόσωπα (π.χ. ν. 3869/20105 ) είτε νομικά πρόσωπα (π.χ. ν. 4307/2014, Πτωχευτικός Κώδικας).
Σχετικά με τις επιμέρους κατηγορίες, περίπου το 31% των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών ανοιγμάτων έχει υπαχθεί σε καθεστώς νομικής προστασίας, ενώ το αντίστοιχο ποσοστό για τα καταναλωτικά δάνεια είναι 23,7%.
